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闪付盗刷?银联回应:全额赔付

2019-03-18 15:58:29  来源:北京晚报

一年一度的央视3·15晚会对具有“闪付”功能的银联卡存在的问题进行了曝光。昨天下午,中国银联发表声明称,“隔空盗刷”是极少数案例,用户损失会在72小时内全额赔付,今后将与商业银行共同改进服务,充分告知用户如何关闭及恢复银行卡的小额免密免签支付功能。

银联认为,首先,银行卡闪付既便捷又安全,在国际上已经得到广泛应用。“隔空盗刷”是极少数个案,据中国银联和商业银行统计,2015年业务开通以来风险比率为千万分之二,远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。其次,银联?#20449;?#39118;险全额赔付。为了保护持卡人的利益,中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制,对于客户发生的盗刷风险损失,持卡人挂失前72小时内全额赔付,超过72小时经确认为盗刷损失的,也将获得全额赔付。第三,中国银联和商业银行高度重视持卡人权益保障。小额免密免签是一项行业规则,中国银联和商业银行通过官网公告、领卡合约、发卡章程、持卡人权益告知书、手机银行、微信公众号、短信等渠道向持卡人进行了告知,但仍有部分用户未能充分知晓此项业务的功能和保障措施。对此,中国银联将与商业银行共同改进服务,并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。最后,“隔空盗刷”是公安机关重点打击的犯罪行为,犯罪分子已受到严厉惩处。银联将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时,中国银联与有关各方也将进一步提高技术防控水平,?#20013;?#30563;促收单机构加强POS终端管理。

中央财经大学法学院邢会强教授认为,效?#35270;?#23433;全之间应求得一个适当的平衡。一方面,双免业务要“同步开通、可选关闭”。支付宝、微信支付(财付通)的二维码付款功能,以及在北京地铁中实行的“易通行”扫码进出站后扣款的功能,都是免密支付的。另一方面,中国银联同时推出了全额赔偿的补偿方案,在一定程度上降低了持卡人的风险。

律师观点

应以充分有效的方式告知用户

本报讯(记者胡德成)3·15晚会曝光了部分银行开卡时默认开通闪付功能却没有任何风险提示,存在着盗刷风险。?#26131;?#21271;京市丰台区的孙女士去年年底体验了一把银行卡“裸奔”支付的风险,银行卡开通闪付被盗刷1800元,银行的工作人员表示,只能赔付孙女士挂失前72小时内的交易额78元。北京康达律师事务所韩骁律师表示,银联和银行作为金融服务提供者,在开通闪付服务时,应当以充分、有效的方式告知用户相关内容及风险。

去年12月末,孙女士收到上月的信用卡账单,发现?#32422;?#30340;信用卡上月被盗刷了1800多元,咨询了银行工作人员才知道?#32422;?#30340;银行卡被闪付盗刷了。孙女士表示,之?#26696;?#26412;就不知道有闪付功能,也不知道什么时候开通的。而她的银行卡交易短信提醒功能因为到期了没有来得及续费,一直没收到交易的信息。

报案的同时,孙女士也来到银行挂失遗失的银行卡并咨询理赔事宜。但是银行工作人员表示,银行只能赔付孙女士挂失前72小时内的交易额78元,剩余的钱银行暂时不能赔付。依据的规定是中国银联的通知和该银行的内部规定,即对于挂失之前72小时内发生的小额免密免签交易盗刷,在满足补偿的条件下,持卡人被盗刷消费金额在一定额度内可获得补偿,每人每年有最高不超过3万元的赔付。

孙女士的情况是不是个例?记者随后走访了某银行丰台支行和某银行成寿寺支行,发现无论是在柜台进行人工办卡,还是在自助发卡机上进行办卡操作,均没有得到口头或书面?#38382;?#30340;主动提示。在某银行丰台支行办理借记卡时,银行工作人员虽然一直在旁协助记者进行办卡操作,但全程没有对“小额免密免签”功能开通作出任何提?#36873;?#21150;卡结束后,记者向工作人员询问银行卡上的“闪付”字样是什么功能时,工作人员才解释这是银联卡一项默认的功能,即在?#25215;?#21830;家刷卡时不需要输入密码,只要“闪”一下就好了。

而在某银行成寿寺支行内,针对该功能开通是否应先征得消费者同意的质疑,该网点工作人员表示这是银联卡的基本功能,默认开通是行业和国际惯例。如不需要使用小额支付双免,持卡人可以通过发卡行客服电话,或携带身份证在柜面关闭小额支付免密免签功能。

北京康达律师事务所韩骁律师一直关注小额免密问题。他表示,银联和银行作为金融服务提供者,在开通某项服务时,应当以充分、有效的方式告知消费者相关内容及风险。“如果持卡人直至消费时甚至被盗刷时,才得知银行卡已经开通此项服务,银行没有尽到合理、充分告知义务,涉嫌?#22336;?#37329;融消费者的知情权。”同时,闪付这种支付功能的设置提高了用户的使用技能要求,增加了用户日常使用方面的注意义务,如果设置限额限式赔付机制,对于持卡者来说,显失公平。针对银行闪付的赔付机制,他建议可以参考支付宝、微信支付的风险理赔模式,适当延长理赔时限。

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