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网络商家非法销售POS机 信用卡套现已形成产业链

2019-03-19 09:04:19  来源:中新经纬

日前,央视“3·15”晚会曝光了“网络商家非法销售POS机,带有闪付功能的银行卡可以隔空?#20102;?rdquo;。由于支持免密支付的POS机能在网上甚至路边轻松买到,这让不法分子轻松就能?#20102;?#38134;行卡。

《证券日报》记者调查发现,除了“3·15”曝光的隔空?#20102;?#38544;患,个人网购POS机进行信用卡套现也已形成庞大的产业链——有人意在套现获得资金周转,有人刷卡意在提额和获取积分,也有人在其中获得利润分成,个别支付机构则在虚假交易中获得了刷卡?#20013;?#36153;,可谓各?#20449;?#31639;。

网络平台违规网销POS机

在“3·15”曝光网络非法销售POS机后,《证券日报》记者调查发现,目前继续“顶风作案”的不在少数。在多个社交平台,很容易搜到POS机代理商;在搜索引擎输入POS机,代理POS机的广告页面也排在前列;在大型电商平台上,虽然搜索“POS机”、“刷卡机”等已经见不到产品,但是各种穿着“马甲”的POS机销售商正在以“打印纸”、“POS纸”的名义售卖POS机,在产品的评论区可以看到买家晒出的POS机,以及买家在评论中提到“机器很好、秒到账”等指向POS机的词汇。

《证券日报》记者通过上述网络方式分别联系了几个POS机销售,在表明“不是商家,是个人购买”,并询问“是否合规,?#24418;?#39118;险”后,均得到了“合规、无风险”的回复。同时,有多个销售代理表示:“我这里几乎都是卖给个人”。

事实上,早在2016年网络售卖POS机已被央行明令?#22411;!?016年央行?#36335;?#30340;《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定,任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。

“自己注册,免费办理,首刷300元作为押金,一年刷够88万元?#25628;?#37329;,机器包邮。”

“POS机免费送并包邮,费率0.65%每笔返0.06%,综合费率0.59%,首刷128元当押金,半年刷够30万元全额返还。”

“个人用POS机100元一个还包邮,一个月内刷够5000元返100元,相当于机器免费。”

《证券日报》记者联系多个网络销售发现,从以上的表述来看,销售们几乎都是通过刷满一定金额返还押金或购机费的形式表述POS机是免费赠送。部分销售还建议,“如果自己刷不了那么多金额,可以和朋友、同事共用一个。”

在?#20013;?#36153;方面,一般POS机单笔1000元以下交?#36164;中?#36153;为0.38%,单笔1000元以上交?#36164;中?#36153;为0.6%。有部分公司对刷卡金额不同、费率不同的解释为,单笔1000元以下的优惠费率是因为银联云闪付有补贴,补贴结束全部恢复0.6%的费率。

在到账时长问题上,部分产品可以做到秒到账。根据公司类型不同,还有2小时到账、第2个工作日到账等不同到账时长。

在POS机使用方面,多款产品仅需提供一张借记卡、一张身份证扫描件(或手持身份证的照片)即可完成注册并使用。

信用卡套现已形成产业链

《证券日报》记者以购买POS机的名义咨询了网名为“POS机小助手”的代理商,其表示:“我这边的客户多数都是买来养卡或者套现。我代理的此品牌POS机可以自选商户,选哪个商户刷出来就是哪个,从不跳码。”

他还“提醒”道:“网售POS机质量参差不齐,购买前应?#28909;?#26597;询是否可以自选商户以及有没有北京的商户,避免银行发现交易异常,降额封卡。”

《证券日报》记者在咨询“怎样套现可以避免被银行发现时”,多个POS机销售表示:“需要注意刷卡金额、时间、商户类型。例如,刷卡金额不要总是整数、刷卡金额要‘大额+小额’搭配、刷卡时间最好在上午9点-晚上10点、尽量选择刷卡有积分的商户消费?#21462;?rdquo;

除此之外,多个POS机代理商手中还流传着一份各家银行信用卡中心?#19981;?#30340;商户类型,并教个人买家使用。本报记者注意到,这份名单内容包括:交通银行?#19981;?#30334;货商店,招商银行青睐住宿类业务,平安银行重视就餐场所,建设银行?#19981;?#33590;馆和咖啡馆?#21462;?/p>

一位POS机代理商表示:“根据信用卡不同,优先选择最合适的商户类型,既能满足套现需求,也有助于信用卡额度的提高,还能积攒更多积分,可以说是‘一举三得’。”

事实上,使用POS机进行信用卡套现还隐藏了更大的产业链。

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“需要考虑,下再购买”时,有部分销售转而劝说记者成为“POS机代理商”。

“如果自己不需要套现,可以考虑做POS机代理商,你卖出的每一台POS机只要有交易记录,你就永远有分成。”

某代理商号称其代理的POS机是唯一一个有国企背景的支付公司产品,他表示:“代理的主要利润来自交?#36164;中?#36153;。由于套现?#20013;?#36153;?#21830;?#29616;者自己承担,从套现者收取的费率和向支付机构结算费?#25163;?#38388;的差额就是代理商的利润,业内称为分润率,一般代理级别越高,分润率越高。”

有法律人士表示,个人使用POS机进行套现涉嫌违法,只是当数额较少时,不容易引起关注,当套现数量巨大、影响金融监管秩序时,甚至可能涉?#26377;淌路?#32618;。

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